办理信用证需要经过开证申请、通知行核实、议付行审单等多重环节，每一步都可能因单据不符而被退单。银行对发票、装箱单和提单等单证的审核极为严格，当发现格式或内容上的微小差异，就会导致付款延误甚至拒付 360doc。相比之下，电汇仅需买家将款项直接汇至卖家指定的银行账户，手续简单且速度最快可实现T+0到账，大幅缩短了资金回笼周期。
成本方面，信用证的开证费、通知费、议付费以及修改手续费通常高达交易额的千分之几至百分之二，再加上SWIFT电讯费，整体成本远高于电汇 崔QQ。而电汇的手续费则相对固定，绝大多数银行或支付平台仅收取每笔20至40美元不等的汇款费，且不存在因单证问题而反复提交导致的追加费用。
信用证对开证行与议付行政策的依赖程度也让卖家被动。当银行因反洗钱或监管政策调整而更改审核标准，资金就可能在“待审核”状态中被冻结数周甚至更久 询盘云。而电汇则属于“商业信用”范畴，只要买家或其银行同意付款，卖家即可在数日内获得货款，资金安全性与流程透明度更高。
从风险角度看，信用证虽能在形式上保证“有单就付”，却无法防范货物质量或买家信誉问题。当单据相符，银行即有付款义务，卖家虽已收到款项，却可能因后续纠纷承担退货或索赔压力。电汇支付虽然缺乏银行信用担保，但经过预付定金和分阶段付款机制，卖家可以在发货前收取30%至50%的定金，大幅降低因买家违约带来的损失。
在汇率波动面前，信用证往往锁定开证日的汇率，若在实际议付日出现大幅下跌，卖家将承担不利的汇兑损失；电汇则可以在收款前与买家协商汇率谈判，或借助多币种账户进行灵活结算，有效对冲汇率风险。
尽管信用证在大额、长期合作项目中仍具备一定优势，但其高昂的费用、冗长的流程及银行政策依赖性，使得许多的外贸卖家在小额或中额订单中，宁愿选择更为高效、成本更低且操作简单的电汇付款方式，以提高资金周转率和降低交易不确定性。
